DTI meria celkový dlh voči ročnému príjmu
NBS ho používa ako limit celkovej zadlženosti domácnosti.
Základný limit nie je pre každého rovnaký
Pri dlžníkoch do 40 rokov vrátane je štandardný limit 8-násobok ročného čistého príjmu; pri starších dlžníkoch môže závisieť od toho, či splatnosť zasahuje za 65. rok života.
Počíta sa viac než nový úver
Do dlhu vstupujú aj existujúce úvery a stanovená časť nevyčerpaných kreditných kariet a prečerpaní.
DTI nehovorí, či zvládnete mesačnú splátku
Na to slúži DSTI. Klient môže naraziť na jeden limit skôr než na druhý.
Aktuálne pravidlá DTI
NBS pri DTI pracuje s vekom dlžníka a splatnosťou úveru. Pri dlžníkoch do 40 rokov vrátane je základný limit 8-násobok ročného príjmu. Rovnaký limit platí aj pri dlžníkoch nad 41 rokov, ak úver splatia do 65 rokov. Ak splatnosť zasahuje za 65. rok života, limit sa podľa veku postupne znižuje. NBS zároveň pripúšťa zákonom a opatreniami vymedzené výnimky pre časť nových úverov.
Prakticky: DTI nie je suma, ktorú vám banka automaticky požičia. Je to jedna z regulačných hraníc; výsledný úver môže byť nižší pre DSTI, LTV, interné pravidlá banky alebo spôsob preukázania príjmu.
DTI je strop zadlženia, nie výpočet mesačnej splátky
DTI porovnáva celkový dlh s ročným čistým príjmom. Do obrazu preto vstupujú aj existujúce záväzky, nielen nová hypotéka. Základný limit sa pri mnohých dlžníkoch vyjadruje násobkom ročného príjmu, no pri vyššom veku a splatnosti zasahujúcej do dôchodkového veku môže byť limit nižší. Pri plánovaní kúpy preto treba DTI čítať spolu s DSTI a LTV.
Aktuálny DTI závisí aj od veku a splatnosti
NBS uvádza pri dlžníkoch do 40 rokov vrátane štandardný limit celkovej zadlženosti vo výške 8-násobku ročného čistého príjmu. Pri starších dlžníkoch, ktorých úver zasahuje po 65. roku života, sa limit postupne znižuje. Existujú regulačné výnimky, preto DTI nie je jednoduché pravidlo „každý dostane osem ročných príjmov“.